Se você acha que “investir” é algo reservado apenas para os engravatados da Faria Lima ou para quem tem uma bolada no banco, pode respirar aliviado! Começar a investir não é nenhum bicho de sete cabeças, e a verdade é que você não precisa ser rico para dar o primeiro passo no mundo dos investimentos. Na verdade, o importante é saber que investir é uma das melhores maneiras de fazer o seu dinheiro trabalhar por você – e não o contrário. E se você está aqui se perguntando como começar a investir, parabéns! Esse é o primeiro passo para alcançar uma vida financeira mais tranquila e, quem sabe, realizar aqueles sonhos que sempre pareciam distantes.

Então, puxa uma cadeira, pega o cafezinho e vem comigo entender como começar a investir de forma simples e divertida. Ah, e pode deixar o terno e gravata no armário, porque aqui a gente vai descomplicar tudo!

Investir, de maneira bem simples, significa fazer o seu dinheiro crescer. Ao invés de deixar o dinheiro parado na conta corrente (ou, pior, embaixo do colchão), você coloca ele para trabalhar em algum lugar onde ele possa render. Pense no dinheiro como um funcionário: você pode deixá-lo sem fazer nada ou colocá-lo em uma função onde ele pode te trazer bons retornos. E o melhor: ele não tira férias, nem fica de mau humor!

Agora, antes de sair comprando ações da bolsa ou aplicando no primeiro investimento que aparecer, é importante entender alguns conceitos básicos e fazer escolhas que combinem com o seu perfil e seus objetivos. Afinal, investir é como cozinhar: você precisa dos ingredientes certos, mas também da receita certa para não queimar tudo.

1. Defina seus objetivos para começar a investir

Antes de qualquer coisa, você precisa ter clareza sobre por que você quer investir. Qual é o seu objetivo? Comprar uma casa? Fazer uma viagem? Aposentar mais cedo? Ou simplesmente ter uma reserva de emergência? Definir seus objetivos é fundamental para escolher os investimentos certos.

Por exemplo, se você está pensando em comprar um carro nos próximos dois anos, não faz sentido aplicar em investimentos de longo prazo, como ações, que podem ser mais voláteis. Nesse caso, investimentos de renda fixa podem ser mais interessantes. Agora, se você está pensando na aposentadoria (e olha, nunca é cedo demais para isso), investir em algo que tenha potencial de crescimento a longo prazo, como ações ou fundos de índice, pode ser a melhor escolha.

2. Conheça seu perfil de investidor

Outro ponto importante é descobrir qual é o seu perfil de investidor. Ele vai te ajudar a entender qual o nível de risco que você está disposto a correr. Existem três perfis principais:

• Conservador: É aquele investidor que prefere segurança e previsibilidade. Não gosta de correr riscos e valoriza mais a estabilidade do que grandes lucros. Para esse perfil, os investimentos mais indicados são os de renda fixa, como Tesouro Direto e CDBs.
• Moderado: Está disposto a correr um pouco mais de risco em troca de melhores rendimentos. Esse perfil costuma equilibrar a carteira entre renda fixa e renda variável, buscando segurança, mas também alguma exposição a investimentos mais arriscados.
• Arrojado (ou agressivo): Gosta de correr mais riscos e busca maiores retornos, mesmo que isso signifique enfrentar uma maior volatilidade. Esse investidor tende a investir mais em ações, fundos imobiliários e até criptomoedas.

Saber qual é o seu perfil vai te ajudar a fazer escolhas de investimentos que você se sinta confortável. Afinal, não adianta nada perder o sono com medo de perder dinheiro no mercado.

3. Começar a investir pela renda fixa pode ser uma boa.

Se você é novo no mundo dos investimentos, o ideal é começar pela renda fixa. Esses investimentos são mais seguros, previsíveis e fáceis de entender. Eles funcionam como um “empréstimo” que você faz para o banco ou para o governo, e, em troca, eles te pagam juros. Deixarei um link sobre o assunto O que é “RENDA FIXA”?

O exemplo mais famoso é o Tesouro Direto, onde você empresta dinheiro para o governo e recebe juros em troca. Sim, você se torna “credor” do país! Dependendo do tipo de título que escolher, você pode investir tanto para o curto quanto para o longo prazo. E o melhor: você pode começar a investir com apenas R$ 30, ou seja, nada de desculpas de que precisa ter muito dinheiro para começar.

Outro exemplo de renda fixa são os CDBs (Certificados de Depósito Bancário), que são empréstimos que você faz para os bancos. Eles te pagam juros em troca, e muitos CDBs ainda têm a vantagem de serem protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos), o que significa que seu dinheiro está garantido até um certo limite, mesmo que o banco quebre.

4. Diversifique seus investimentos

Sabe aquele ditado “não coloque todos os ovos na mesma cesta”? Ele é a regra de ouro dos investimentos. Diversificar significa espalhar seu dinheiro por diferentes tipos de investimentos, para reduzir os riscos. Se você investir todo o seu dinheiro em uma única ação, por exemplo, e essa ação despencar, lá se foi o seu suado dinheiro.

Então, a dica é equilibrar sua carteira com uma mistura de renda fixa e renda variável. Assim, se um investimento não vai bem, outro pode compensar as perdas. Um exemplo prático seria investir uma parte em Tesouro Direto (renda fixa) e outra parte em ações ou fundos imobiliários (renda variável). Com o tempo, você pode ajustar essa diversificação de acordo com o seu perfil e seus objetivos.

5. Estude sempre

Quando o assunto é investimento, conhecimento é poder. Não caia na armadilha de seguir dicas aleatórias de investimentos que você vê por aí. Antes de colocar seu dinheiro em qualquer aplicação, estude o mercado, entenda como o investimento funciona e, o mais importante, veja se ele faz sentido para você.

Existem vários canais no YouTube, como o “Primo Rico” e “Nath Finanças”, além de blogs, cursos e até podcasts que podem te ajudar a entender melhor o mundo dos investimentos. Quanto mais você souber, mais confortável e confiante vai se sentir ao tomar suas decisões.

6. Pense no longo prazo

Investir é um jogo de paciência. Se você espera ficar rico da noite para o dia, é melhor parar por aqui. O verdadeiro segredo dos grandes investidores está em pensar no longo prazo. Isso significa deixar seu dinheiro investido por um tempo maior, permitindo que ele se valorize e cresça com o tempo.

A mágica dos juros compostos é o que faz toda a diferença. Quanto mais tempo o seu dinheiro ficar investido, mais ele vai render, e os juros que você ganha vão gerar ainda mais juros. É como uma bola de neve que vai crescendo cada vez mais.

7. Tenha uma reserva de emergência

Antes de sair investindo tudo o que você tem, lembre-se de montar uma reserva de emergência. Esse é um dinheiro que deve estar disponível para cobrir imprevistos, como uma demissão ou uma despesa inesperada. O ideal é que a reserva seja o equivalente a 6 meses do seu custo de vida, e ela deve estar aplicada em investimentos de fácil resgate, como a renda fixa, para que você possa usar quando necessário.

Impacto positivo na sua vida

Agora que você entendeu como começar a investir, já deve estar se perguntando: “E o que isso muda na minha vida?”. A resposta é: muda tudo! Quando você começa a investir, você deixa de ser refém da rotina do “ganha e gasta” e começa a construir um futuro financeiro mais seguro. Você passa a ter uma relação mais saudável com o dinheiro, aprende a fazer escolhas inteligentes e começa a ver seu patrimônio crescer com o tempo.

Além disso, investir vai te ajudar a realizar sonhos que, até então, pareciam distantes. Quer comprar uma casa, fazer aquela viagem dos sonhos ou garantir uma aposentadoria tranquila? Investir é o caminho para isso. E acredite: quanto antes você começar, melhores serão os resultados.

Começar a investir não precisa ser complicado ou assustador. Na verdade, é uma das decisões mais inteligentes que você pode tomar para garantir um futuro financeiro mais estável e tranquilo. Defina seus objetivos, conheça seu perfil de investidor, comece pela renda fixa, diversifique seus investimentos e nunca pare de estudar. Lembre-se também de pensar no longo prazo e, claro, montar uma reserva de emergência.

Seguindo esses passos, você estará no caminho certo para ver seu dinheiro crescer e trabalhar a seu favor. E o melhor de tudo: você pode começar com pouco, o importante é dar o primeiro passo. Nunca esquecendo que aqui não fazemos recomendações de investimento. Nós apenas compartilhamos nossa experiência. Então, que tal começar hoje mesmo? Afinal, como diz o ditado, “o melhor momento para começar a investir foi ontem, o segundo melhor é agora!”