Sabe quando chega o fim do mês e você não faz a mínima ideia de onde gastou todo o seu dinheiro? já se pegou no meio do mês perguntando onde foi parar todo o seu salário? Se a resposta for sim, bem-vindo ao clube! A maioria de nós já passou por isso, e a boa notícia é que não precisa ser assim. Com um orçamento financeiro pessoal, você pode transformar suas finanças de um mistério em um jogo de fácil compreensão. Vamos aprender a fazer isso juntos, mantendo o bom humor e garantindo que você ainda possa desfrutar daquela pizza no final de semana!

O que é um orçamento pessoal?

Antes de mais nada, o que é esse tal de orçamento pessoal? Pense nele como um plano de ação para o seu dinheiro. É uma maneira de saber para onde está indo cada centavo que você ganha, como se fosse um mapa do tesouro – mas, em vez de piratas, temos contas a pagar, desejos e, claro, aquele cinema no sábado à noite.

Por que você precisa de um orçamento?

Vamos ser sinceros: sem um orçamento, sua vida financeira pode parecer uma grande montanha-russa, cheia de altos e baixos e, muitas vezes, com o estômago embrulhado. Um orçamento bem feito:

• Ajuda a evitar surpresas: Sabe aquela fatura do cartão de crédito que aparece do nada? Com um orçamento, você antecipa esses gastos.
• Te dá liberdade: Com planejamento, você pode gastar em coisas que realmente importa, como aquele jantar com amigos ou a viagem dos sonhos.
• Te faz economizar: Quando você sabe onde está gastando, fica mais fácil encontrar áreas para economizar e aumentar sua poupança.
• E vamos combinar né kkkk Ninguém se torna milionário, sem ter total conhecimento dos seus gastos. Esse deve ser um dos primeiros passos na sua jornada para pagar todas as suas dívidas e adquirir a tão sonhada liberdade financeira.

Como fazer um orçamento pessoal passo a passo

Agora que você já sabe por que precisa de um orçamento, vamos colocar a mão na massa (ou no papel)! Siga esses passos simples e diretos:

1. Conheça sua renda

Primeiro, precisamos saber quanto dinheiro entra na sua conta todo mês. Junte tudo: salário, bicos, trabalhos freelancers, aquele “extra” que você ganha de vez em quando. Anote tudo! O importante é ter uma visão clara de quanto você tem disponível.

Exemplo:

• Salário: R$ 3.000
• Freelance: R$ 500
• Total: R$ 3.500

2. Liste seus gastos

Agora, é hora de fazer um inventário das suas despesas. Separe-as em duas categorias: fixas e variáveis.

Gastos fixos:

São aqueles que não mudam muito mês a mês, como aluguel, contas de luz, água e internet. Não adianta chorar, eles são inevitáveis!

Exemplo:

• Aluguel: R$ 1.200
• Conta de luz: R$ 200
• Internet: R$ 100
• Total: R$ 1.500

Gastos variáveis:

Aqui entra tudo que pode mudar, como alimentação, lazer e compras. Essa parte pode ser divertida, mas cuidado para não estourar o orçamento!

Exemplo:

• Alimentação: R$ 800
• Lazer: R$ 300
• Compras: R$ 200
• Total: R$ 1.300

3. Calcule seu saldo

Agora que você já tem todos os números, vamos fazer as contas! Subtraia os gastos totais da sua renda total.

Exemplo:

• Renda total: R$ 3.500
• Gastos totais (fixos + variáveis): R$ 2.800
• Saldo: R$ 700

Parabéns! Você está no caminho certo! Esse saldo pode ser usado para economizar, investir ou até mesmo para aquele desejo acumulado.

4. Estabeleça metas

Agora que você sabe quanto sobra, é hora de definir o que fazer com esse dinheiro. Quer comprar um carro? Viajar? Criar um fundo de emergência? Defina metas claras e realistas.

Exemplo:

• Viagem: R$ 2.000 (meta de 3 meses = R$ 667 por mês)
• Fundo de emergência: R$ 3.000 (meta de 6 meses = R$ 500 por mês)

5. Escolha um modelo de orçamento financeiro pessoal

Existem várias maneiras de organizar seu orçamento. Vou apresentar alguns modelos que podem te ajudar. Escolha o que mais combina com o seu estilo de vida!

Método 50/30/20

Esse é um dos métodos mais populares. Ele divide sua renda em três categorias:

• 50% para necessidades (gastos fixos e alimentação)
• 30% para desejos (lazer, compras)
• 20% para poupança e investimentos

Se a sua renda é de R$ 3.500, então ficaria assim:

• Necessidades: R$ 1.750
• Desejos: R$ 1.050
• Poupança: R$ 700

Orçamento Zero

Aqui, a ideia é que cada centavo tenha um destino. Você começa com a renda total e vai alocando para todas as despesas e metas, até chegar a zero. Assim, você sabe exatamente para onde vai cada real.

Exemplo:

• Renda: R$ 3.500
• Gastos fixos: R$ 1.500
• Gastos variáveis: R$ 1.300
• Viagem: R$ 667
• Fundo de emergência: R$ 500
• Saldo final: R$ 0

Aplicativos de Controle Financeiro

Se você é do tipo que adora tecnologia, então pode usar aplicativos para controlar seu orçamento. Alguns populares são o Guiabolso e o Mobills. Eles ajudam a categorizar gastos e a visualizar seu dinheiro com gráficos e relatórios que são perfeitos para quem gosta de ver a vida organizada!

Dicas para manter seu orçamento em dia

• Revise regularmente: Todo mês, dê uma olhada no seu orçamento e veja se está funcionando. Ajustes podem ser necessários!
• Seja flexível: Às vezes, imprevistos acontecem. Se você tiver que gastar um pouco mais em uma conta, não se desespere. Ajuste suas outras categorias!
• Celebre suas conquistas: Atingiu uma meta? Vá comemorar! Um pequeno brinde é sempre válido (mas lembre-se de não estourar o orçamento, hein?).

Conclusão

Dessa forma Fazer um orçamento financeiro pessoal não precisa ser um bicho de sete cabeças e com um pouco de organização, você pode ter controle sobre suas finanças e ainda se divertir no processo. Lembre-se de que o objetivo final é ter mais liberdade financeira e menos stress.

Agora que você tem as ferramentas e os exemplos, é hora de colocar tudo em prática. Pegue papel e caneta, ou o seu aplicativo favorito, e comece a organizar sua vida financeira. E se surgir algum perrengue, não se preocupe: todo mundo já passou por isso. O importante é aprender, se adaptar e seguir em frente. E não se esqueça de dar uma olhada nos nossos artigos sobre investimentos que estão listados em suas categorias. O que são fundos imobiliários (fiis) e como funcionam? O que é “RENDA FIXA”? O que são ações e como funcionam?

Vamos juntos conquistar esse tesouro que é uma vida financeira saudável! Afinal, quem disse que cuidar das finanças não pode ser divertido?